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今年各银行信贷规模与结构变化分析

2011-12-30 10:26:19 来源:中国投资研究网 【字体: 【收藏本页】【打印】【关闭】

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核心提示:至3月29日,已有深发展、华夏、民生、中行、建行、兴业、农业、浦发8家银行发布了2010年度业绩报告。经历2010年前松后紧的信贷调控后,各行信贷规模与结构也随之发生了变化。面对2011年M2增速16%的流动性目标,银行又将如何应对?


关键词: 银行 信贷规模 结构变化

  至3月29日,已有深发展、华夏、民生、中行、建行、兴业、农业、浦发8家银行发布了2010年度业绩报告。经历2010年前松后紧的信贷调控后,各行信贷规模与结构也随之发生了变化。面对2011年M2增速16%的流动性目标,银行又将如何应对?

  信贷增速缓刹车

  按照各行公布的贷款增速,由大到小依次是:浦发银行以23.43%的增速领先,该行2010年度贷款总额为11464.89亿元;而该行2009年度的信贷增速则高达33.16%。其次是华夏银行,贷款增速22.7%,2010年度贷款总额为5279.37亿元。兴业银行暂列第三,贷款增速21.77%,贷款总额8543.39亿元。农行发放贷款和垫款总额49567.41亿元,较上年末增加8185.54亿元,增长19.8%。民生银行贷款和垫款总额10575.71亿元,比上年末增长19.77%。建行2010年客户贷款和垫款总额56691.28亿元,比上年底增长17.62%。中行贷款总额56606亿元,增幅15.28%。深发展贷款总额(含贴现)4073.91亿元、较年初增长13.32%。

  同时,各行年报也表示2011年将降低贷款增速,缩小贷款规模。兴业银行2011年经营目标显示,贷款余额增加1400亿元,增长16.5%。浦发银行2011年度经营目标为本外币各项贷款余额达到18600亿元,增长13.5%以上。

  此外,据建行行长张建国透露,对2011年全年新增贷款目标与去年相比有所下降,目前内部初定的信贷目标为7000亿-7500亿之间。

  中行此前预估今年贷款增速料略低于去年,但仍会保持两位数,预计人民币贷款规模约6000亿元。

  民生银行行长洪崎也表示今年新增贷款将少于2010年,贷款增速恐将下滑。

  平台贷风险可控

  建行副行长陈佐夫表示,建设银行地方融资平台贷款余额截至2010年底为5400亿元。截至2010年末,民生银行平台贷款余额为1972亿元,管理层称"没有一分钱不良"。

  深发展银行并未在年报中详细披露有关地方融资平台数据,但据长江证券研报中称,该行目前政府融资平台贷款占比由原来的16%降低到目前的13%左右。针对平台贷款余额,公司计提了足额的拨备,目前属于正常还款。经测算,银监会110号文出台对资本充足率影响大概27个基点。

  中行称,2010年末地方政府融资平台贷款余额较年初减少,在整个贷款中的占比进一步下降。浦发银行、兴业银行和华夏银行并未对地方融资平台贷款数据进行详细披露。

  中小企业贷款或面临高利率

  信贷紧缩环境下,信贷资金"物依稀为贵",多家银行表示未来中小企业贷款将成为重点业务,同时贷款利率也将有所提高。

  民生银行年度新增贷款的66.17%以上投向了小微企业,"商贷通"贷款全年累计发生额近3000亿元,商贷通贷款总额达到1589.86亿元。民生银行行长洪崎在年报说明会上明确表示,今年贷款利率将比基准利率上浮24%还要多。

  建行中小企业贷款15852.2亿元,增幅28.6%,高于公司类贷款增幅9.93个百分点。建行副行长陈佐夫表示,中小企业贷款利率一般是上浮30%。

  农行年报称,2010年末,该行小企业贷款余额(含票据贴现)4610.81亿元,较上年末增长22.4%。

  华夏银行去年35%的新增贷款投向小企业领域,增速达到57%,小企业贷款突破1000亿元。小企业利率在基准利率上浮10%,去年收息率为100%,无不良贷款。华夏银行表示对于小企业首先要把握风险,把小企业贷款的规模做上去,贷款利率不要提得太高。

  浦发银行年报数据显示,至2010年末,该行中小企业(国家四部委口径)表内外授信总额7462.44亿元,授信客户数27697户,表内贷款总额4770.45亿;与2009年底相比,中小企业表内外授信业务增长32%,授信客户数增长29.48%,表内贷款金额增长26.89%。

  由于对中小、小微企业的议价能力较强,多家银行均表示将重点发展这类贷款。


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